40% 소득 공제?! 청년형 장기펀드 신청 안내
생활 정보

40% 소득 공제?! 청년형 장기펀드 신청 안내

by Leessang92 2022. 8. 20.

1. 직장인들의 희망, 청년형 장기펀드

먼저 소득 공제란, 과세의 대상이 되는 소득금액을 결정하기 위하여 총소득액에서 법으로 정하여진 금액을 빼내는 일을 뜻합니다. 우리는 매년 납세의 의무를 다하기 위해 기본의 소득이 있으신 분들은 한명도 빠짐없이 세금을 내야 합니다. 이 세금이 사실 부담 아닌 부담이 되는 것도 사실이기에 정부에서 2022년 1월 1일부터 시행한 청년형 장기 펀드 소득 공제를 통해 소득이 있는 분들을 위해 지원을 시작했다고 해서 굵고 간단하게 알아보았습니다.

2. 청년형 장기펀드 신청 안내

청년형 장기펀드 신청 안내

  • 신청 대상

청년들의 자산 형성과 내 집 마련을 돕기 위해 시행된 정책 중 하나로, 연간 총 급여액이 5,000만원 이하 또는 종합 소득 금액이 3,800만원 이하인 만 19세에서 34세까지의 청년이라면 누구나 가입할 수 있는 펀드입니다. 병역 이행할 때 최대 6년간 연장이 가능하니 이 점도 참고 부탁드립니다.

계약 기간은 3년~5년이고(2022년 1월 1일부터 2023년 12월 31일 이내에 장기 펀드에 가입하시는 경우만 적용), 최대 연 600만원(최대 월 50만원)까지 납입이 가능합니다. 즉, 소득 구간이 1200만~4600만원(세율 15%) 청년이 연 600만원을 넣는다고 가정하면 연 36만원을 환급받으실 수 있다는 뜻입니다. 5년으로 계산할 시 총 180만원까지 가능합니다.

 

 

  • 주의 사항

펀드의 특성상 원금 손실 가능성을 완전히 배제할 수는 없지만 자본 시장에 투자하신다면 이 펀드를 최대한 활용하시는 것이 효과적이라고 생각합니다. 이 펀드는 청년희망적금과 중복해서 가입하실 수 있으므로 다음에 청년희망적금에 대해서도 신청 안내해드리겠습니다.

2022.08.22 - [생활 정보] - 2022년 청년희망적금 대안 청년도약계좌 신청 안내

 

2022년 청년희망적금 대안 청년도약계좌 신청 안내

1. 2022년 청년희망적금 추가 모집 2022년 청년희망적금 신청했던 당시 2주간 가입 희망자만 290만명 정도로 예상치의 7배가 넘어가면서 재원이 부족했었습니다. 그래서 금융당국은 연 10%의 이자

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또한 가입 기간에 총 급여액이 8,000만원을 초과하게 되거나 종합 소득금액이 6,700만원이 된다면 소득 공제 대상에서 제외가 됩니다. 그리고 중도에 해지하시거나 인출이나 양도하게 되실 경우에는 납입 금액의 약 6% 정도가 추징된다고 하니 이 점 유의하셔서 신청하시기 바랍니다. 소득 공제를 위해 가입했다가 오히려 과태료를 지불하게 되는 일은 없으시길 바랍니다.

여기서 급여액을 계산하실 때 비과세급여가 되는 사항들은 참고하셔서 제외하신 후의 급여액으로 계산하셔야 합니다. 비과세 급여로는 야간근로수당, 업무 관련 학자금, 6세 이하 자녀 보육 수당 등이 말 그대로 과세하지 않는 금액 항목들입니다.

 

 

  • 신청 방법

신청 방법은 간단합니다. 이용하시는 은행을 방문하셔서 상담받으신 후 가입하신 펀드를 통해 혜택이 적용되는 건데, 기존 펀드 가입 후에는 신분증과 소득 증빙 서류 그리고 병역 증명서를 준비하셔서 원하시는 금융회사를 선택하셔서 상담받으시면 됩니다.

아직 온라인으로 자세하게 안 나와 있을 수도 있으니, 확실치 않으시는 분들께서는 은행을 직접 방문하셔서 상담받아보시는 것을 추천해 드립니다.

한화 MZ픽 장기펀드청년희망적금

3. 줄줄이 출시되기 시작하는 청년형 장기 펀드

실제로 한화자산운용에서 한화 MZ 픽 4차산업혁명 청년형 소득공제증권 전환형 자투자신탁(주식)을 포함해서 총 5개의 펀드를 출시한다고 밝힌 바 있습니다. MZ세대의 성향을 고려해 적극 투자형과 안전 추구형으로 구분해 출시되고, 국내 주식형을 비롯해 다양한 테마 및 지역에 투자할 수 있는 해외펀드(글로벌 기후변화, 미국, 아시아배당주, K리츠 등)을 혼합해 5개의 펀드로 출시 된다는 점을 고려해 보면 다양한 세대가 포함된 청년들을 위해 여러 가지 혜택들이 주어질 것이라 믿습니다. 

또 한 면에서는 현재 같은 시장 상황에 보장하기 힘든 수익률을 제시하는 혜택이라는 우려도 큽니다. 원금 보장이 되고 안전성이 높은 청년희망적금과는 달리 펀드라는 형태 자체가 원금을 보장해 주지 않는 특성이 있기에 우려의 목소리들이 있으니, 이 점 꼭 유의하셔서 각자의 성향에 맞게 좋은 투자로 성공하는 투자가 되길 바랍니다.

2022.07.12 - [생활 정보] - 청년내일저축계좌, 놓치지 맙시다.

 

청년내일저축계좌, 놓치지 맙시다.

1. 청년내일저축계좌 2022년 7월 18일부터 신청 진행되는 청년내일저축계좌는 매달 10만원을 3년 동안 저축하게 될 경우 정부 지원을 통해 매달 10~30만원을 지원받아 해당 청년의 자산 형성을 도와

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